一句话答案：民间借贷利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的 4 倍，超出部分法院不予支持。逾期利息可参照约定利率或法定标准计算。博迈律所咨询电话：15617266162。
一、民间借贷利率上限
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷利率的司法保护上限为：
- 合同成立时一年期 LPR 的 4 倍
- 超过部分，出借人请求支付的，人民法院不予支持
- 未约定利息的，视为没有利息
例如，若合同成立时一年期 LPR 为 3.45%，则利率上限约为 13.8%。
二、利息计算的 3 种情形
| 情形 | 计算方式 | 法律依据 |
|---|---|---|
| 约定了借期内利率 | 按约定利率计算，但不超过 LPR 4 倍 | 民间借贷司法解释第 25 条 |
| 未约定借期内利率 | 视为没有利息 | 民间借贷司法解释第 24 条 |
| 逾期未还 | 有约定按约定，无约定可参照 LPR 计算逾期利息 | 民间借贷司法解释第 28 条 |
三、常见利息陷阱
- 砍头息：借款时预先扣除利息，应以实际出借金额为本金
- 复利：未约定不得计收复利，约定复利也不得超过利率上限
- 服务费、管理费：实质为利息的，应合并计算是否超限
- 逾期违约金：与逾期利息合并计算，总计不得超过 LPR 4 倍
四、常见问题
Q1：年利率 24% 合法吗？
不一定。2020 年 8 月 20 日后，利率上限调整为 LPR 的 4 倍。若超过该上限，超出部分法院不支持。
Q2：没有约定利息，可以事后主张吗？
如果没有书面或口头约定利息，出借人主张借期内利息的，法院一般不予支持。但可主张逾期还款后的资金占用利息。
Q3：对方已支付的高额利息能要回来吗？
已支付的超过司法保护上限的利息，借款人可请求出借人返还或抵扣本金，但已支付的未超过上限部分的利息一般不予返还。
五、高宇东律师提示
写借条时务必明确约定借款金额、利率、借款期限、还款方式。利率不要写得太模糊，更不要写"月息 5 分"这种明显超高的约定，否则不仅不受保护，还可能影响本金回收。
六、下一步
如果您遇到民间借贷利息争议，或准备起诉追讨欠款，可拨打 15617266162 预约免费咨询，律师会根据借条和转账记录帮您计算合法本息。
